Переплаты банку до 100% от суммы долга. Пытаемся найти самый выгодный кредит на недвижимость

Каждая третья сделка по покупке квартир за последние 2 года оформлялась с привлечением кредита на недвижимость. По новостройкам эта статистика часто достигает и 50%, по «вторичке» — колеблется на уровне 30% от всего объема сделок. Под какой процент и на сколько лет готовы банки выдать деньги для покупки квартиры, и какое самое выгодное предложение — попробуем разобраться вместе.

Фото носит иллюстративный характер

В таблице представлены все банки и их кредитные программы по финансированию недвижимости. Информация отсортирована от наибольшей кредитной ставки к наименьшей и взята с сайтов банков по состоянию на 13.09.2019 года.

Кредит Ставка Условия Сумма Срок
ОАО «Банк Дабрабыт» Специальный кредит «Удача» 19.99% 19.99% - на весь срок кредитования В пределах кредитоспособности Заявителя. До 10 лет
ОАО «Белагропромбанк» Кредит на строительство жилого помещения 13.81% 13.81% - на весь срок кредитования В пределах кредитоспособности заявителя, но не более 90% от ориентировочной стоимости жилого помещения, под залог квартиры, принадлежащей на праве собственности кредитополучателю на момент подачи документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита. До 20 лет
ЗАО «Альфа-Банк» Кредит наличными 13.81% 13.81% - весь срок кредитования до 15 000 рублей До 5 лет
ЗАО «Идея Банк» Кредит «СТАНДАРТНЫЙ» 13.81% 13.81% - весь срок кредитования до 40 000 рублей До 5 лет
«Франсабанк» ОАО Кредит «Приобретение недвижимости» 13.81% 13.81% - весь срок кредитования до 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости с учетом кредитоспособности кредитополучателя до 20 лет
ОАО «БПС-Сбербанк» Финансирование недвижимости «Новоселье со Сбербанком» 13.81% 13.81% - на весь срок кредитования до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти); До 20 лет
ОАО «Белинвестбанк» На финансирование недвижимости (в т.ч. жилые дома) 13% 13% весь срок кредитования до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости До 20 лет
ОАО «Технобанк» Кредит на покупку недвижимости 13.5% 13.5% - весь срок кредитования До 80% от стоимости недвижимости. До 15 лет
«Приорбанк» ОАО Ваш новый дом 13,8% 13.8% - весь срок кредитования до 373 500 рублей До 5 лет
«Приорбанк» ОАО Ваши новые возможности 13,8% 13.8% - весь срок кредитования до 373 500 рублей До 20 лет
ОАО «БПС-Сбербанк» Строительство и реконструкция жилья с использованием субсидии в рамках Указа № 240 12,5% 12,5% - на весь срок кредитования Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии. До 20 лет
ОАО «Банк БелВЭБ» Строительство жилья с использованием субсидии в рамках Указа № 240 12,5% 12,5% - весь срок кредитования Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии. До 20 лет
ОАО «Белинвестбанк» На строительство жилой недвижимости с использованием субсидии 12,5% 12,5% - весь срок кредитования Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии. До 20 лет
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ЭЛЕДИ Компани» 11.5% 11.5% - первые 12 месяцев 13.8% - последующие До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения До 20 лет
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ТРАЙПЛ» 10.5% 10.5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения До 20 лет
ОАО «БПС-Сбербанк» Новоселье со Сбербанком с АйронИнвестПроект 9,99% 9,99% - первые 11 месяцев 13.8% - последующие до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти) До 20 лет
ОАО «БПС-Сбербанк» Новоселье со Сбербанком с ДАНА ХОЛДИНГС 9,99% 9,99% - первые 16 месяцев 13.81% - последующие до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти); до 20 лет
«Приорбанк» ОАО Тетра — Стиль 9.9% 9.9% - первые 24 месяцев 13.81% - последующие до 373 500 рублей До 20 лет
ЗАО «Т К Банк Стандартные параметры кредитования ЗАО «ТК Банк» физических лиц на приобретение квартир и машино-мест 9.5% 9.5% - первые 12 месяцев 11.5% последующие В рамках кредитоспособности, но не более 60% от стоимости приобретаемого имущества До 10 лет
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «Си — Трейдинг» 9.5% 9.5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения До 20 лет
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ОДО «АЙРОН» 9.5% 9.5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения До 20 лет
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ЧП «Ремсантехстрой» 9.5% 9.5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения До 20 лет
«Приорбанк» ОАО Трайпл 9% 9% - первые 12 месяцев 13.8% - последующие до 373 500 рублей До 5 лет
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «Белпрок Строй групп» 8.5% 8.5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения До 20 лет
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ЕвростройАлиза» 8.5% 8.5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения До 20 лет
«Приорбанк» ОАО ТАПАС 8% 8% - первые 12 месяцев 13.8% - последующие до 373 500 рублей До 20 лет
«Приорбанк» ОАО МайКлассКом 7.7% 7.7% - первые 18 месяцев 13.8% - последующие до 373 500 рублей До 5 лет
«Приорбанк» ОАО Белславинвест 7% 7% - первые 12 месяцев 13.8% - последующие до 373 500 рублей До 5 лет
«Приорбанк» ОАО Дана Холдингс 5,99% 5,99% - первые 12 месяцев 13.8% - последующие до 373 500 рублей До 20 лет
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с компаниями, работающими под единым торговым знаком «Дана Холдингс» 5.49% 5.49% - первые 12 месяцев 13.8% последующие До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения До 20 лет

Оценить сходу, какой из кредитов самый выгодный, очень сложно. Но давайте попробуем понять, как разнятся выплаты по кредитам с самыми высокими ставками, самыми низкими и средними.

Итак, самые низкие проценты (по крайней мере, на первый год пользования кредитом) у Беларусбанка в рамках партнерской программы с «Дана Холдингс» и у ОАО «Приорбанк» по кредитованию недвижимости того же застройщика. Самый большой процент — у Банка Дабрабыт по специальному кредиту «Удача». Да и срок кредитования меньше в два раза, чем у Беларусбанка.

Низкие процентные ставки для простого обывателя, который не сильно разбирается в делах банковских, звучат заманчиво. Особенно, если вы собираетесь закрыть кредит быстро (скажем, за год с льготной ставкой), то, конечно, можно просто выбрать самый низкий процент, чтобы много не переплачивать. Правда в этом случае проще воспользоваться рассрочкой, если такую предлагает сам застройщик.

Фото носит иллюстративный характер

Но если рассматривать вариант долгосрочных платежей, то лучше просчитать все переплаты заранее. Сколько нужно будет платить в месяц если взять деньги под самый высокий процент, и сколько при самом низком, который работает лишь год?

Допустим квартира стоит 120.000 рублей. У покупателя есть 20 тысяч на первый взнос (примерно 16%). Остальное (100.000) берем в кредит на 10 лет. И выберем дифференцированный тип погашения. Для расчетов будем использовать калькулятор кредитов на жилье. Произведем расчет трех кредитов: с самой большой ставкой, средний и с самой маленькой.

ОАО «Банк Дабрабыт», Специальный кредит «Удача»:

· Ежемесячный платеж: от 853,99 руб.

· Общая сумма выплат: 202 389,18 руб.

· Переплата по кредиту: 101 589,18 руб.

· Процент переплаты: 100,78%

Сумма выплат первые и последние три месяца:

1 — 2 519,16 руб.

2 — 2 505,17 руб.

3 — 2 491,17 руб.

…

118 — 881,98 руб.

119 — 867,99 руб.

120 — 853,99 руб.

ОАО «Технобанк», Кредит на покупку недвижимости

· Ежемесячный платеж: от 842,71 руб.

· Общая сумма выплат:168 062,50 руб.

· Переплата по кредиту:68 062,50 руб.

· Процент переплаты:68,06%

Сумма выплат первые и последние три месяца:

1 — 1 958,33 руб.

2 — 1 948,96 руб.

3 — 1 939,58 руб.

…

118 — 861,46 руб.

119 — 852,08 руб.

120 — 842,71 руб.

ОАО «Белинвестбанк» Строительство и приобретение квартир

· Ежемесячный платеж: от 842,36 руб.

· Общая сумма выплат:143 137,50 руб.

· Переплата по кредиту:53 678,50 руб.

· Процент переплаты:60,04%

·

Сумма выплат первые три месяца:

1 — 916,58 руб.

2 — 909,65 руб.

3 — 902,71 руб.

За первый год процент переплат по кредиту составит — 5,41% или 541,13 рублей. С 13-го месяца процентная ставка возрастает до 13%. Допустим первый год человек платил исправно основной долг равными частями и не переплачивал. Плюс гасил долг по процентам. Тогда с 13-го месяца его выплаты в месяц возрастут до:

13 — 1 808,33 руб.

14 — 1 799,31 руб.

15 — 1 790,28 руб.

ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с компаниями, работающими под единым торговым знаком «Дана Холдингс»

· Ежемесячный платеж: от 837,15 руб.

· Общая сумма выплат: 147 225,00 руб.

· Переплата по кредиту: 56 704,00 руб.

· Процент переплаты: 63,98%

Сумма выплат первые и последние три месяца:

1 — 879,08 руб.

2 — 875,27 руб.

3 — 871,46 руб.

…

118 — 862,50 руб.

119 — 852,78 руб.

120 — 843,06 руб.

За первый год процент переплат по кредиту составит — 2,97% или 297,38 рублей. С 13-го месяца процентная ставка возрастает до 14%. Допустим первый год человек платил исправно основной долг равными частями и не переплачивал. Плюс гасил долг по процентам. Тогда с 13-го месяца его выплаты в месяц возрастут до:

13 — 1 868,33 руб.

14 — 1 858,75 руб.

15 — 1 849,17 руб.

Из расчетов видно, что кредит под ставку «9,99% - первые 12 месяцев, 13% - последующие» немного выгоднее, чем «5.49% - первые 12 месяцев, 13.8% последующие». Ведь ключевую роль в долгосрочном кредите играет именно процент не на первый год, а на основную часть кредитования. И разница в 0.25 процентного пункта.

Все расчеты предварительные, а точные цифры могут дать только при калькуляции в банке, который будет выдавать деньги, чтобы купить новую квартиру в Минске. Итоговые цифры могут немного не совпадать с нашими расчетами. Кроме того, кредит выбирается не только по уровню ставки, но и по множеству других параметров — строгости банка в одобрении заявок, условиях по поручителям или залогу, и прочему. Нужно оценивать все в комплексе, чтобы выбрать то, что подойдет вам больше всего.

Опубликовано в раздел Новости, Статьи 8.09.2019 в 01:55